В России уже имеются кредиты под залог жилья
На российском рынке жилья сложилось так, что под ипотекой преимущественно понимается приобретение жилья в кредит, несмотря на то, что ипотека – это залог недвижимости, а цель кредитования может быть различной. Некоторые банки уже предлагают подобные продукты.
При разговорах с европейскими коллегами, очень часто случаются проблемы с терминологией. Они очень удивляются, что в России так внимательно относятся к объёму сделок по ипотеке. Дело в том, что сама по себе ипотека в мировой практике – это нишевый продукт. Согласно общей терминологии, под «ипотекой» понимается только лишь один из видов залога, а именно залог недвижимости. В российской практике, а точнее в законодательстве говорится приблизительно тоже самое, пусть и в более широкой трактовке. Так, согласно Закону «Об ипотеке», предметом ипотеки могут выступать здания, земельные участки, жилые дома, предприятия, квартиры, части квартир и домов, состоящие их нескольких или одной изолированной комнаты, а также садовые дома, дачи и гаражи. Также сюда по закону нужно отнести космические объекты, морские и воздушные суда. Получается, что ипотека может касаться чего угодно.
Тем не менее, когда говорят о результатах развития ипотечного кредитования в стране, то имеют в виду совсем другое. Так, в самом начале декабря АИЖК распространило сообщение о том, что за первые три квартала 2011 года было выдано 392,8 тысяч ипотечных займов на сумму в 536,9 миллиардов рублей, что практически в два раза в стоимостном выражении превышает показатели 2010 года. Это достаточно похвальная статистика, которая в то же время к ипотеке в первоначальном смысле имеется лишь косвенное отношение. Все дело в том, что в повседневной практике ипотечное кредитование в нашей стране является синонимом жилищного кредитования, а само слово «ипотека» стало метонимией. Такая ситуация легко объясняется. В нашей стране очень нелегко получить кредит на приобретение жилья не под его же залог, а под залог иного объекта недвижимости или бизнеса. Более того, первоначально ипотечные кредиты в нашей стране выдавали под залог дополнительного объекта недвижимости.
В то же время во всем мире под залог объекта недвижимости можно взять любые кредиты, на приобретение другого объекта, на развитие бизнеса, на покрытие непредвиденных расходов и так далее. На нашем рынке такие услуги пока предоставляются очень неохотно, чаще всего эти кредиты оказываются в разделе «на любые нужды» и оцениваются очень непривлекательными ставками, то есть являются невыгодным подвидом потребительского кредита. Объективных причин для этого нет. Как отмечают аналитики фирмы «EliteCenter», подобная услуга весьма востребована в сегменте элитного жилья, так как, имея дорогой объект недвижимости, любой желающий может быстро привлечь средства под его залог. Это именно те кредитные продукты, которые имелись в банках дореволюционной России. Нужно сказать, что именно в то время, система оценки залогов в России была на очень высоком уровне, чего не сказать о современном положении дел.
Комментариев нет
Оставить комментарий